Проценты по 395 ГК РФ платит должник, который вовремя не вернул или не уплатил деньги. Их размер равен ключевой ставке Банка России, которая действовала в каждом отрезке просрочки. Взыскать их можно по день фактической оплаты долга. Общего моратория на начисление таких процентов на октябрь 2026 года нет, но если договор устанавливает неустойку, проценты по общему правилу не взыскиваются.

Кратко

  • Размер процентов равен ключевой ставке Банка России, которая действовала в каждый период просрочки, если закон или договор не устанавливают другой размер (п. 1 ст. 395 ГК РФ).
  • Проценты начисляют по день уплаты долга, и суд по просьбе истца взыскивает их до фактического исполнения (п. 3 ст. 395 ГК РФ, п. 48 постановления Пленума ВС РФ № 7).
  • Договорная неустойка за ту же просрочку по общему правилу исключает проценты, это следует из п. 4 ст. 395 ГК РФ.
  • Проценты на проценты начислять нельзя, если иное не установлено законом (п. 5 ст. 395 ГК РФ).
  • Во время моратория по ст. 9.1 Закона о банкротстве проценты на долги, возникшие до его введения, не начисляются. Последний общий мораторий длился с 1 апреля по 1 октября 2022 года.
  • Срок исковой давности 3 года, и он истекает для процентов вместе с основным долгом (ст. 196, п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Содержание

Что такое проценты по 395 ГК РФ и когда их платят

Статья 395 ГК РФ устанавливает ответственность за неисполнение денежного обязательства. Если должник неправомерно удерживает деньги, уклоняется от их возврата или просто платит позже срока, он обязан уплатить проценты на сумму долга. В законе и в судах их называют процентами за пользование чужими денежными средствами.

Основание долга значения не имеет. Пленум Верховного Суда указал, что проценты начисляются по обязательствам из договора, из причинения вреда, из неосновательного обогащения и по другим основаниям (п. 37 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7). Чаще всего проценты требуют в таких ситуациях:

  • покупатель или заказчик не оплатил товар, работы или услуги в срок;
  • заёмщик не вернул деньги по расписке или договору займа;
  • получатель ошибочного перевода отказывается вернуть деньги (п. 2 ст. 1107 ГК РФ);
  • должник не исполняет решение суда о взыскании денег;
  • продавец не вернул предоплату после расторжения договора.

Отсутствие денег у должника не освобождает его от уплаты процентов. Это мера ответственности, а не плата за кредит, поэтому для неё достаточно самой просрочки. Если убытки кредитора больше суммы процентов, разницу можно взыскать отдельно (п. 2 ст. 395 ГК РФ).

Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляют только на сумму основного долга. Начислять проценты на уже начисленные проценты закон запрещает, если иное не установлено законом (п. 5 ст. 395 ГК РФ). Между предпринимателями сложные проценты тоже не допускаются, пока закон или договор не скажут обратное.

Расчёт процентов по ключевой ставке

Расчёт процентов по ключевой ставке ведут отдельно по каждому периоду, в котором ставка не менялась (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Ставка могла меняться несколько раз за время просрочки, и для каждого отрезка берут ту ставку, которая тогда действовала. Значения ставки и даты их изменения публикует Банк России на сайте cbr.ru. В статье мы не приводим конкретные ставки, потому что они меняются, а ошибка в одном периоде искажает всю сумму.

Для каждого периода обычно используют формулу:

  • сумма долга × ключевая ставка × число дней просрочки в периоде ÷ число дней в году (365 или 366);
  • результаты по всем периодам складывают;
  • если должник гасил долг частями, после каждого платежа проценты считают уже на остаток.

Просрочка начинается на следующий день после последнего дня срока оплаты. День, когда должник фактически заплатил, по разъяснению Пленума включают в период расчёта (п. 48 постановления Пленума ВС РФ № 7).

Пример (условные цифры). Долг 200 000 ₽, просрочка 30 дней, ставка в этот период условно 16% годовых, год не високосный. Проценты составят 200 000 × 16% × 30 ÷ 365 = 2 630,14 ₽. Если внутри этих 30 дней ставка менялась, расчёт делят на два отрезка и складывают результаты.

Чтобы не считать вручную, воспользуйтесь нашим калькулятором процентов по ст. 395 ГК РФ. Он разбивает просрочку по периодам действия ставок и учитывает частичные платежи. Готовый расчёт приложите к претензии или иску.

Можно ли уменьшить проценты

Проценты, рассчитанные по ключевой ставке, суд снизить не может. Пункт 6 ст. 395 ГК РФ разрешает уменьшить только проценты, которые стороны установили в договоре выше ставки Банка России. Нижняя граница такого снижения равна сумме, рассчитанной по ставке Банка России.

Проценты за пользование чужими денежными средствами и неустойка

Кредиторы часто хотят взыскать и неустойку из договора, и проценты по ст. 395 за одну и ту же просрочку. Закон этого не допускает. Когда стороны договорились о неустойке за просрочку денежного обязательства, проценты по ст. 395 кредитор уже не получит. Исключение возможно, если закон или сам договор это разрешают. Так сказано в п. 4 ст. 395 ГК РФ.

КритерийПроценты по ст. 395 ГК РФДоговорная неустойка
Откуда берётсяИз закона, договор не нуженТолько из договора или закона о конкретном виде неустойки
РазмерКлючевая ставка Банка России за каждый периодПроцент или фиксированная сумма из договора
Снижение судомПроценты по ключевой ставке не снижаютсяСуд может снизить по ст. 333 ГК РФ
Можно ли взыскать вместеНет, если договор предусматривает неустойку за ту же просрочкуНет, если иное не сказано в законе или договоре
Когда выгоднееЕсли неустойки в договоре нет или договора нет совсемЕсли ставка неустойки выше ключевой ставки

Выбирайте основание до подачи иска. Если договорная неустойка составляет 0,1% в день, это около 36,5% годовых, и такое требование обычно выгоднее. Если же договор ограничивает неустойку небольшим потолком, сравните итог с процентами. О том, как считать и защищать неустойку от снижения, читайте в статье неустойка по договору и ст. 333 ГК РФ.

Мораторий на проценты в 2026 году

Мораторий на возбуждение дел о банкротстве вводит Правительство РФ, право на это ему дала ст. 9.1 Закона о несостоятельности (банкротстве). Пока мораторий действует, на требования, возникшие до его введения, не начисляются неустойки, проценты по ст. 395 ГК РФ и другие финансовые санкции (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). Верховный Суд разъяснил, что должник вправе ссылаться на мораторий, даже если дело о его банкротстве не возбуждено (п. 7 постановления Пленума ВС РФ от 24.12.2020 № 44).

Последний общий мораторий Правительство ввело постановлением № 497 от 28.03.2022. Он длился с 1 апреля по 1 октября 2022 года и касался почти всех граждан и организаций, кроме прямо исключённых. Если просрочка захватывает этот период, проценты за него по долгам, возникшим до 01.04.2022, суды исключают из расчёта. По долгам, возникшим после 01.04.2022, проценты за период моратория начисляются.

На октябрь 2026 года нового общего моратория нет. Это значит, что проценты по 395 ГК РФ за 2023-2026 годы начисляются по обычным правилам. Перед подачей иска проверьте, не появилось ли нового постановления Правительства.

Особые правила для застройщиков

По договорам участия в долевом строительстве действует постановление Правительства РФ от 18.03.2024 № 326. Его ограничения на начисление санкций и процентов касались периодов до 31.12.2025, а по части ранее предъявленных требований к застройщикам установлена отсрочка исполнения до 31.12.2026. Как это влияет на расчёт, мы разобрали в статье неустойка по ДДУ и мораторий.

Как взыскать проценты по день фактической оплаты

Проценты по день фактической оплаты можно получить одним решением, без новых исков. Пункт 3 ст. 395 ГК РФ прямо говорит, что проценты взимаются по день уплаты долга. Пленум ВС РФ разъяснил, что по требованию истца суд в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 48 постановления № 7). Сумму на день решения определяет суд, а проценты после решения рассчитывает судебный пристав или банк при исполнении.

Выбор способа определяют размер долга и позиция должника:

СпособКогда подходитЧто учесть
ПретензияВсегда как первый шагДля арбитражного спора претензия обязательна по ч. 5 ст. 4 АПК РФ, иск подают через 30 календарных дней после её отправки
Судебный приказДолг из письменной сделки до 500 000 ₽, должник не спорит (ст. 121, 122 ГПК РФ)Пошлина вдвое меньше, чем за иск, по правилу ст. 333.19 НК РФ (пп. 2 п. 1), но должник вправе отменить приказ
Исковое заявлениеСумма выше порога приказа, есть спор или приказ отменёнПошлину считают от цены иска по шкале ст. 333.19 НК РФ, при цене до 100 000 ₽ она равна 4 000 ₽

В иске укажите два требования о процентах. Первое касается суммы процентов на дату подачи иска с расчётом по периодам. Второе формулируется как просьба взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму долга с даты, следующей за датой решения, по день фактической уплаты. Расчётную часть процентов включите в цену иска, от неё зависит пошлина.

О приказном порядке читайте в статье судебный приказ и его отмена, а о взыскании займа по расписке в материале как взыскать долг по расписке через суд.

Срок давности и типичные ошибки

Общий срок исковой давности составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ). Проценты производны от основного долга, поэтому с истечением давности по главному требованию истекает срок и по процентам (п. 1 ст. 207 ГК РФ). Если вы опоздали с иском о долге, проценты тоже не получите, если должник заявит о пропуске срока.

При подготовке расчёта чаще всего ошибаются так:

  • берут одну ставку на весь период, хотя ставка Банка России менялась;
  • начинают отсчёт со дня, когда наступил срок оплаты, а не со следующего дня;
  • не уменьшают базу после частичных платежей должника;
  • требуют одновременно неустойку и проценты за одну и ту же просрочку;
  • забывают просить проценты по день фактической оплаты и потом подают второй иск;
  • не исключают период моратория 2022 года по старым долгам.

Если долг возник из неосновательного обогащения, проценты начисляются с момента, когда получатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения денег (п. 2 ст. 1107 ГК РФ). Подробнее о таких спорах читайте в статье неосновательное обогащение и возврат денег.

Когда нужен юрист

Небольшой долг с понятной датой оплаты можно взыскать самостоятельно. Посчитайте проценты калькулятором, направьте претензию и подайте заявление о судебном приказе. Юрист пригодится, если должник оспаривает сам долг, в договоре есть неустойка с ограничением, просрочка тянется несколько лет с частичными оплатами или должник ссылается на мораторий. Юрист проверит, какое основание выгоднее, рассчитает проценты по периодам и подготовит иск с требованием о процентах по день оплаты.

Мы готовим претензии, расчёты и иски о взыскании долгов и процентов, сопровождаем дела в судах общей юрисдикции и арбитражных судах. Подробнее об услуге по взысканию задолженности → Первичная оценка ситуации - бесплатно. Если нужен подробный разбор с документами, запишитесь на онлайн-консультацию с партнёром.

Частые вопросы

Как рассчитать проценты по 395 ГК РФ
Разбейте просрочку на периоды, когда ключевая ставка не менялась, посчитайте по каждому сумму долга × ставку × дни ÷ дни в году и сложите результаты. Удобнее сделать это калькулятором на нашем сайте, он учитывает частичные платежи.

Действует ли мораторий на проценты по 395 в 2026 году
На октябрь 2026 года общий мораторий не введён. Последний длился с 1 апреля по 1 октября 2022 года, его вводило постановление Правительства РФ № 497.

Можно ли взыскать неустойку и проценты по 395 одновременно
Нет, если за ту же просрочку в договоре уже есть неустойка. Это правило п. 4 ст. 395 ГК РФ. Выберите то, что выгоднее, или взыщите проценты, если договор прямо разрешает и то и другое.

Может ли суд снизить проценты по 395 ГК РФ
Проценты по ключевой ставке суд не снижает. Пункт 6 ст. 395 ГК РФ разрешает уменьшать только повышенные договорные проценты, причём до уровня ключевой ставки, не ниже.

Начисляются ли проценты после решения суда
Да, если вы попросили взыскать их по день фактической оплаты. Суд укажет это в решении, а сумму за период после решения рассчитает пристав или банк (п. 48 постановления Пленума ВС РФ № 7).

Правовая база

Статья носит информационный характер и актуальна на дату обновления. Для решения вашей ситуации обратитесь к юристу.