Поручительство директора по долгам компании, риски и срок

Поручительство директора по долгам компании означает, что руководитель отвечает перед кредитором фирмы своим личным имуществом, причём по умолчанию солидарно с ней и в полном объёме (ст. 361, 363 ГК РФ). Увольнение и продажа доли от этой ответственности не освобождают. Поручительство прекращается только по основаниям из закона или из самого договора, и главное из них связано со сроком (п. 6 ст. 367 ГК РФ).

Кратко

• Поручитель и компания отвечают перед кредитором солидарно, если договор не предусматривает субсидиарную ответственность (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
• Поручитель отвечает в том же объёме, что и должник, включая проценты, судебные издержки и убытки кредитора, если договор не ограничивает сумму (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
• Поручительство не зависит от отношений поручителя с должником, поэтому уход с должности его не прекращает (п. 29 постановления Пленума ВС РФ № 45).
• Если срок в договоре не установлен, поручительство прекращается, когда кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит иск к поручителю (п. 6 ст. 367 ГК РФ).
• К поручителю, который заплатил за компанию, переходят права кредитора в оплаченной части (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

Содержание

• Что означает поручительство директора по долгам компании
• Как оформляют поручительство и что в нём проверить
• Взыскание с поручителя, как действует кредитор
• Увольнение, продажа доли и банкротство компании
• Срок поручительства и его прекращение
• Что получает директор, заплативший за компанию
• Как снизить риск до подписания
• Когда нужен юрист
• Частые вопросы

Что означает поручительство директора по долгам компании

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение его обязательства полностью или в части (п. 1 ст. 361 ГК РФ). Когда поручителем выступает руководитель или владелец бизнеса, между долгом компании и его личным имуществом исчезает граница, ради которой обычно и создают общество с ограниченной ответственностью.

Личное поручительство директора просят банки при кредитовании, лизинговые компании, поставщики, которые отгружают товар с отсрочкой, арендодатели. Логика кредитора понятна. Компанию можно оставить без активов, а человек, который ею управляет, от собственных долгов так просто не уйдёт.

Ответственность поручителя по умолчанию солидарная. Кредитор не обязан сначала судиться с компанией и ждать, пока у неё ничего не найдут приставы. Он вправе требовать весь долг сразу с директора. Субсидиарная ответственность, при которой поручитель платит только после отказа должника, возникает, лишь если она записана в договоре или в законе (п. 1 ст. 363 ГК РФ, п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45, далее Пленум № 45).

Объём ответственности тоже полный, пока договор его не ограничил. Поручитель отвечает за основной долг, проценты, судебные издержки по взысканию и другие убытки кредитора (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Не путайте поручительство с ответственностью, которую закон возлагает на руководителя при банкротстве фирмы. Там нужно доказывать вину контролирующего лица, здесь достаточно подписи под договором. О первом случае мы рассказали в статье о субсидиарной ответственности директора.

Как оформляют поручительство и что в нём проверить

Договор поручительства заключают в письменной форме, иначе он недействителен (ст. 362 ГК РФ). Отдельный документ для этого не обязателен. Письменная форма соблюдена и тогда, когда условия поручительства включены в основной договор, который подписал и поручитель, или когда стороны обменялись документами, в том числе электронными (п. 5 Пленума № 45). Поэтому внимательно читайте договор поставки или аренды, который вы подписываете за компанию. Раздел о поручительстве руководителя иногда стоит в середине текста, а подпись под ним одна и та же.

Согласие самой компании на поручительство не требуется, договор заключают кредитор и поручитель (п. 4 Пленума № 45). Поручиться можно и за будущий долг. Условия основного обязательства считаются согласованными, если в договоре поручительства есть отсылка к договору, из которого оно возникло или возникнет (п. 1, 3 ст. 361 ГК РФ).

До подписания найдите в тексте ответы на такие вопросы:

• за какой именно договор или договоры вы поручаетесь и на какую сумму;
• солидарная у вас ответственность или субсидиарная;
• установлен ли срок поручительства конкретной датой или периодом;
• дали ли вы заранее согласие отвечать при изменении основного договора и в каких пределах;
• есть ли условия, при которых поручительство прекращается досрочно;
• кто ещё обеспечивает этот долг, например другие поручители или залог.

Взыскание с поручителя, как действует кредитор

Кредитор сам выбирает, к кому идти. Он вправе предъявить иск одновременно к должнику и поручителю, только к должнику или только к поручителю (п. 49 Пленума № 45). Если компания уже проиграла суд, но долг не погасила, это не мешает отдельному иску к поручителю (п. 53 Пленума № 45).

От выбора зависит и суд. Когда кредитор, компания или предприниматель, подаёт иск сразу и к фирме-должнику, и к поручителю-гражданину, дело рассматривает суд общей юрисдикции. Это правило действует и тогда, когда поручитель владеет компанией или контролирует её (п. 51 Пленума № 45, ч. 4 ст. 22 ГПК РФ).

После решения суда приставы обращают взыскание на личное имущество поручителя, его счета и доходы. Ограничения здесь те же, что для любого гражданина-должника, о них читайте в статье о доходах, на которые нельзя обратить взыскание.

Чем поручитель может защищаться

Поручитель вправе выдвигать против кредитора возражения, которые мог бы представить должник. Это право сохраняется, даже если компания от возражений отказалась или признала долг, а условие договора, которое его ограничивает, ничтожно (п. 1, 5 ст. 364 ГК РФ). На практике это такие доводы:

• долга нет или он меньше, потому что товар не поставлен, работы не приняты, платежи учтены неверно;
• по требованию к компании истёк срок исковой давности;
• кредитор может получить своё зачётом встречного требования компании, и пока такая возможность есть, поручитель вправе не платить (п. 2 ст. 364 ГК РФ);
• поручительство прекратилось, например истёк его срок;
• основной договор изменили без согласия поручителя, и требование превышает первоначальные условия.

Если иск предъявлен только к вам, привлеките компанию к участию в деле. Должник, которого поручитель известил о требовании кредитора, обязан сообщить ему все возражения и передать доказательства (п. 1 ст. 366 ГК РФ).

Увольнение, продажа доли и банкротство компании

Самая частая ошибка состоит в мысли, что поручительство «привязано» к должности. Это не так. Если иное не предусмотрено договором, действие поручительства не зависит от отношений между должником и поручителем, из-за которых оно было выдано. Оно не прекращается, когда у этих лиц исчезли общие экономические интересы (п. 29 Пленума № 45). Бывший директор и бывший участник продолжают отвечать по ранее подписанному договору.

Изменить это можно только текстом. Пленум допускает поручительство под отменительным или отлагательным условием и среди возможных условий называет изменение состава участников или органов управления общества (п. 8 Пленума № 45). Если вы планируете выйти из бизнеса, договаривайтесь с кредитором о таком условии заранее или о замене поручителя при уходе. Без согласия кредитора выйти из поручительства нельзя.

События в жизни самой компании влияют на поручительство по-разному.

Обратная ситуация тоже возможна. Если компанию ликвидировали раньше, чем кредитор обратился к поручителю с иском или иным требованием в установленном порядке, поручительство прекращается вместе с долгом (п. 1 ст. 367 ГК РФ). Рассчитывать на это не стоит, кредиторы обычно успевают.

Если долг для вас неподъёмен, остаётся процедура личного банкротства. Её условия мы разобрали в статье о банкротстве физического лица.

Срок поручительства и его прекращение

Срок поручительства не совпадает со сроком исковой давности и считается по своим правилам. Правила содержит п. 6 ст. 367 ГК РФ, и вариантов три.

1. Срок указан в договоре. Поручительство прекращается по его истечении.
2. Срок не указан. Поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит иск к поручителю.
3. Срок исполнения основного обязательства не определён или определён моментом востребования. Поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Из этих правил Верховный Суд сделал несколько практических выводов.

• Фраза «поручительство действует до полного исполнения обязательств» срок не устанавливает. В этом случае применяют годичный или двухлетний срок из закона (п. 43 Пленума № 45).
• Если кредитор потребовал от компании вернуть долг досрочно, срок поручительства от этого не сокращается. Его считают по первоначальным условиям основного договора (п. 6 ст. 367 ГК РФ, п. 44 Пленума № 45).
• Когда долг погашается частями, кредитор вправе требовать исполнения от поручителя с момента неуплаты соответствующей части (п. 45 Пленума № 45).

Пример (условные цифры). Директор поручился за оплату поставки на 2 000 000 ₽, срок оплаты по договору наступил 1 марта 2026 года. В договоре поручительства сказано, что оно действует «до полного исполнения обязательств покупателя». Срок считается неустановленным. Если поставщик не подаст иск к директору до 1 марта 2027 года, поручительство прекратится, хотя требовать долг с самой компании он ещё сможет.

Помимо срока, закон называет другие основания прекращения. Поручительство прекращается вместе с обеспеченным обязательством, например когда компания расплатилась (п. 1 ст. 367 ГК РФ). Оно прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, которое предложил должник или поручитель (п. 5 ст. 367 ГК РФ).

Изменение основного договора без согласия поручителя поручительство не прекращает, но и не ухудшает его положение. Если из-за изменений ответственность выросла, поручитель отвечает на прежних условиях (п. 2 ст. 367 ГК РФ). Увеличили сумму поставки или процент по кредиту без вашей подписи, значит, за прибавку вы не отвечаете. Заранее данное согласие на изменения действует, только если в нём названы пределы, например сумма или размер процентов, до которых может вырасти долг (п. 2 ст. 367 ГК РФ, п. 26 Пленума № 45).

Что получает директор, заплативший за компанию

Исполнив обязательство, поручитель занимает место кредитора. К нему переходят права кредитора по этому обязательству и права залогодержателя в том объёме, в котором он удовлетворил требование. Сверх этого он вправе требовать от компании проценты на выплаченную сумму и возмещения иных убытков, которые понёс из-за ответственности за должника (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

Кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование (п. 2 ст. 365 ГК РФ). Запросите их письменно сразу после платежа. Без договора, накладных и актов взыскивать долг с компании или включаться в реестр её кредиторов будет трудно.

Если поручителей было несколько и они давали поручительство совместно, заплативший вправе потребовать от остальных возмещения пропорционально их участию в обеспечении (п. 3 ст. 363 ГК РФ). Так бывает, когда за кредит фирмы поручились оба её участника.

Ещё одна защита связана с другими обеспечениями. Если по вине кредитора утрачен залог, который существовал при заключении договора поручительства, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой мог возместить уплаченное за счёт этого залога. Он должен доказать, что вправе был разумно рассчитывать на такое возмещение. Для поручителя-гражданина условие договора, которое отменяет это правило, ничтожно (п. 4 ст. 363 ГК РФ).

Как снизить риск до подписания

Отказаться от поручительства директору удаётся не всегда, кредитор может просто не дать деньги или отсрочку. Но условия обычно обсуждаются. Вот что стоит предложить кредитору:

1. Ограничить ответственность твёрдой суммой, а не «всеми обязательствами по договору».
2. Установить срок поручительства конкретной датой.
3. Заменить солидарную ответственность субсидиарной или записать, что требование к поручителю возможно после неисполнения судебного решения компанией. Такое условие Пленум прямо допускает (п. 8 Пленума № 45).
4. Включить условие о прекращении поручительства при смене директора или продаже доли.
5. Убрать общее согласие на любые изменения основного договора либо указать его пределы.
6. Записать, что наследники поручителя по его долгу не отвечают. Договор может это предусмотреть (п. 37 Пленума № 45).

Если кредитору подойдёт другое обеспечение, сравните варианты. Банковская гарантия стоит денег, зато не затрагивает личное имущество руководителя, о ней мы писали в статье о независимой гарантии.

Когда нужен юрист

Обратитесь к юристу до подписи, если поручительство включено в текст кредитного договора, лизинга или поставки и вы не уверены, на какую сумму и на какой срок оно дано. Юрист нужен и тогда, когда кредитор уже прислал требование или иск. Он проверит, не истёк ли срок поручительства, менялся ли основной договор без вашего согласия и какие возражения компании можно заявить от вашего имени.

Мы помогаем и кредиторам, и поручителям в спорах о долгах бизнеса, работаем дистанционно. Подробнее о работе с задолженностью → Первичная оценка ситуации - бесплатно. Если нужен подробный разбор с документами, запишитесь на онлайн-консультацию с партнёром.

Частые вопросы

Прекращается ли поручительство директора после увольнения
Нет, если в договоре нет такого условия. Поручительство не зависит от отношений между поручителем и должником, из-за которых оно выдано (п. 29 постановления Пленума ВС РФ № 45).

Сколько действует поручительство, если срок в договоре не указан
Оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения не определён, срок составляет два года со дня заключения договора поручительства (п. 6 ст. 367 ГК РФ).

Может ли кредитор взыскать долг сразу с директора, минуя компанию
Да, при солидарной ответственности кредитор вправе предъявить иск только к поручителю (п. 1 ст. 363 ГК РФ, п. 49 постановления Пленума ВС РФ № 45).

Освобождает ли банкротство компании её поручителя
Нет. Признание должника банкротом не прекращает поручительство (п. 34 постановления Пленума ВС РФ № 45).

Отвечает ли поручитель, если договор с компанией изменили без него
Отвечает, но на прежних условиях. Увеличение ответственности без согласия поручителя на него не распространяется (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Может ли директор вернуть деньги, которые заплатил за компанию
Да. К нему переходят права кредитора в оплаченной части, и он вправе требовать с компании эту сумму, проценты на неё и иные убытки (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

Правовая база

• Гражданский кодекс РФ (часть первая), ст. 361-367
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», п. 4, 5, 8, 12, 26, 29, 31, 32, 34, 37, 43-45, 49, 51, 53
• Гражданский процессуальный кодекс РФ, ч. 4 ст. 22

Статья носит информационный характер и актуальна на дату обновления. Для решения вашей ситуации обратитесь к юристу.