Банкротство физического лица — законный способ списать долги, которые невозможно выплатить. Есть два пути: через суд (для любых сумм, обязательно от 500 000 ₽ просроченного долга) и бесплатно через МФЦ без суда — но только при выполнении ряда условий.

Кратко

  • Судебное банкротство обязательно инициировать при просрочке от 500 000 ₽ свыше 3 месяцев — но подать заявление можно и раньше, если банкротство неизбежно.
  • Внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатно, при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и уже оконченном исполнительном производстве из-за отсутствия имущества.
  • Алименты и возмещение вреда жизни или здоровью не списываются никогда, при любой процедуре.
  • После банкротства действуют ограничения: нельзя занимать руководящие должности в компаниях несколько лет, нужно указывать факт банкротства при новых кредитах.

Содержание

Судебное банкротство

Если совокупный долг превышает 500 000 ₽, а просрочка платежей — более 3 месяцев, закон обязывает гражданина подать заявление о банкротстве в арбитражный суд. Подать заявление можно и добровольно при меньшей сумме, если очевидно, что расплатиться со всеми кредиторами не получится. Инициировать банкротство должника вправе и сами кредиторы.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Упрощённая и полностью бесплатная процедура — доступна при задолженности от 25 000 до 1 000 000 ₽ (ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ), но только если исполнительное производство по всем долгам уже окончено судебными приставами из-за отсутствия у должника имущества и доходов, на которые можно обратить взыскание (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Для отдельных категорий (пенсионеры, получатели пособий на детей) предусмотрены особые условия даже при формально не оконченном производстве.

Что не списывается никогда

  • алименты;
  • возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью;
  • задолженность по заработной плате, если должник выступал работодателем;
  • требования, связанные с личностью кредитора (например, компенсация морального вреда за преступление).

Последствия банкротства

После завершения процедуры банкротства гражданин в течение 5 лет обязан указывать факт своего банкротства при обращении за новыми кредитами и не может повторно инициировать банкротство в упрощённом порядке. В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица, а для банков, страховых и других финансовых организаций — этот запрет действует дольше.

Как выбрать процедуру

Внесудебная процедура через МФЦ выгоднее, если вы формально подходите под её условия — она полностью бесплатна и не требует участия финансового управляющего. Судебная процедура применяется, если сумма долга выходит за границы 25 000–1 000 000 ₽, у должника есть имущество, или исполнительное производство ещё не окончено — в этом случае потребуется оплатить услуги финансового управляющего и судебные расходы.

Читайте также: долг за коммунальные услуги и срок давности; субсидиарная ответственность по долгам ООО.

Когда нужен юрист

Ошибка в выборе процедуры или в оценке своей ситуации может привести к отказу в списании долгов или к оспариванию сделок, совершённых незадолго до банкротства (например, продажи имущества родственникам). Юридическое сопровождение помогает заранее оценить риски и выбрать оптимальный путь.

Узнать больше о сопровождении банкротства физических лиц →

Частые вопросы

Заберут ли единственное жильё при банкротстве?
По общему правилу единственное жильё (если оно не в ипотечном залоге) не подлежит взысканию и сохраняется за должником.

Можно ли пройти банкротство повторно?
Да, но повторное судебное банкротство возможно не ранее чем через 5 лет после завершения предыдущей процедуры; внесудебное — не ранее чем через 10 лет.

Спишут ли ипотеку при банкротстве?
Да, но заложенная по ипотеке квартира, скорее всего, будет реализована для погашения долга перед банком — «единственное жильё» это правило не спасает, если оно в залоге.

Сколько длится процедура банкротства?
Внесудебная — 6 месяцев; судебная — от нескольких месяцев до 1–2 лет, в зависимости от сложности дела и наличия имущества для реализации.

Правовая база

  • Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — общие положения и § 5 о внесудебном банкротстве граждан

Статья носит информационный характер и актуальна на дату обновления. Для решения вашей ситуации обратитесь к юристу.