Завещательное распоряжение в банке, как оформить и получить

Завещательное распоряжение в банке оформляют в отделении, где открыт счёт, и по деньгам на этом счёте оно имеет силу нотариального завещания (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). Наследник при этом не получает деньги сразу после смерти вкладчика. Средства входят в наследство, поэтому ему нужно принять наследство у нотариуса и получить свидетельство. Ниже разберём, как оформить распоряжение, чем оно уступает обычному завещанию и какие ошибки чаще всего мешают получить вклад.

Кратко

• Распоряжение подписывает сам вкладчик с указанием даты, удостоверяет служащий банка, а оформление бесплатное (п. 2 ст. 1128 ГК РФ, п. 3 Правил, утв. постановлением Правительства РФ № 351).
• Средства по распоряжению наследуют на общих основаниях, поэтому банк платит получателю после того, как нотариус выдаст свидетельство (п. 3 ст. 1128 ГК РФ).
• Изменить распоряжение вкладчик может новым документом в том же банке либо у нотариуса, если в завещании прямо названо прежнее распоряжение (ст. 1130 ГК РФ и п. 12 Правил № 351).
• Обязательную долю нетрудоспособных родственников и несовершеннолетних детей при нехватке другого имущества выделят из вклада (ст. 1149 ГК РФ).
• Получатель по распоряжению вправе взять со счёта на погребение не больше 100 000 ₽, не дожидаясь свидетельства, но в пределах полугода со дня смерти (п. 3 ст. 1174 ГК РФ).

Содержание

• Что такое завещательное распоряжение и на что оно действует
• Завещательное распоряжение или завещание у нотариуса
• Как оформить завещательное распоряжение в банке
• Как отменить или изменить завещательное распоряжение
• Обязательная доля и супружеская доля во вкладе
• Как получить вклад по завещательному распоряжению
• Когда нужен юрист
• Частые вопросы

Что такое завещательное распоряжение и на что оно действует

Гражданский кодекс даёт вкладчику выбор. Деньги на вкладе или любом другом счёте можно завещать у нотариуса, а можно оформить завещательное распоряжение прямо в банке (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). Второй способ закон признаёт полноценным завещанием, но с узкой сферой действия. Распоряжение касается только денег на счетах в том банке, где его оформили. Квартира, машина или вклад в другом банке им не охватываются.

Те же правила распространяются на счета цифрового рубля, которые ведёт Банк России. Порядок завещательных распоряжений цифровыми рублями определяет Правительство РФ по согласованию с Банком России (п. 4 ст. 1128 ГК РФ).

Одно распоряжение может охватывать все деньги на нескольких счетах в банке или только один конкретный счёт (п. 6 Правил совершения завещательных распоряжений, утв. постановлением Правительства РФ от 27.05.2002 № 351, далее Правила № 351). Если вкладчик хочет, чтобы разные счета получили разные люди, он оформляет отдельные распоряжения по каждому счёту.

Главное, что нужно знать наследнику. Распоряжение не выводит деньги из наследства. Права на средства, по которым оно совершено, остаются частью наследственной массы, и к ним применяются обычные правила наследования (п. 3 ст. 1128 ГК РФ). Поэтому получатель по распоряжению проходит ту же процедуру у нотариуса, что и наследник по завещанию.

Завещательное распоряжение или завещание у нотариуса

Оба документа дают одинаковый результат в отношении денег на счёте, но оформляются по-разному. Сравнение поможет понять, какой вариант подходит в вашей ситуации.

Распоряжение удобно, если вы хотите оставить конкретный вклад одному человеку и не трогать остальное имущество. Если же у вас несколько банков, недвижимость и сложный круг наследников, проще составить одно нотариальное завещание. О том, как его подготовить, мы писали в статье как составить завещание.

Учитывайте и риск противоречий. Если в банке лежит распоряжение в пользу сына, а потом вы составили у нотариуса завещание на всё имущество в пользу дочери, спор о вкладе почти неизбежен. Нотариальное завещание способно отменить распоряжение, однако Правила № 351 требуют специально упомянуть в нём конкретное распоряжение (п. 12). Без такой оговорки наследники будут спорить, что имел в виду вкладчик.

Как оформить завещательное распоряжение в банке

Вкладчик приходит в отделение банка, где открыт счёт, с паспортом. Служащий банка удостоверяет личность и рассказывает о нормах ГК РФ, связанных с распоряжением. Правила № 351 называют ст. 1128, 1130, 1149, 1150 и 1162 ГК РФ, а отметку о разъяснении ставят прямо в документе (п. 4 Правил № 351).

Распоряжение можно написать от руки или подготовить на компьютере, но подписывает его сам вкладчик и указывает дату (п. 5 Правил № 351). В документе должны быть:

• место и дата совершения;
• место жительства вкладчика;
• фамилия, имя и отчество каждого получателя, а если получатель организация, то её полное наименование и адрес;
• номер счёта или указание, что распоряжение касается всех счетов в банке.

Получателей может быть несколько. Если доли не указаны, деньги делятся поровну. Вкладчик вправе указать и подназначенного получателя, который заменит основного (п. 7 Правил № 351). Допустимы и условия выплаты, например частями или по достижении получателем определённого возраста, если они не противоречат ГК РФ (п. 8 Правил № 351).

Поправки и приписки в тексте не допускаются (п. 9 Правил № 351). Распоряжение составляют в двух экземплярах. Первый отдают вкладчику, второй банк регистрирует в своей книге и хранит, а на счёте делают отметку о распоряжении (п. 10, 11 Правил № 351).

Содержание распоряжения защищено тайной завещания. Лица, которые знают о нём по службе, не вправе разглашать его до открытия наследства (ст. 1123 ГК РФ). Получатель может даже не знать, что ему что-то завещано.

Как отменить или изменить завещательное распоряжение

Вкладчик вправе отменить или изменить распоряжение в любой момент и не обязан никому объяснять причины (п. 1 ст. 1130 ГК РФ). Способов два.

1. Новое распоряжение в том же банке. Вкладчик приходит в банк, где оформлял первое распоряжение, и подаёт новое, подписанное собственноручно. Служащий проверяет его и приобщает к прежнему (п. 12 Правил № 351). Документ, оформленный в другом банке, прежний не отменит. Кодекс прямо говорит, что распоряжение отменяется только распоряжением по деньгам в соответствующем банке (п. 6 ст. 1130 ГК РФ).
2. Документ у нотариуса. Это нотариальное завещание, где прямо сказано об отмене или изменении конкретного распоряжения, либо отдельное нотариальное распоряжение об отмене. Один экземпляр такого документа направляют в банк (п. 12 Правил № 351).

Если вы выбрали второй путь, сохраните доказательство, что банк получил экземпляр. Без отметки на счёте сотрудник может по ошибке подтвердить нотариусу прежнее распоряжение. После смерти вкладчика нотариус спрашивает банк, удостоверялось ли распоряжение и отменялось ли оно, а банк отвечает в течение месяца (п. 13 Правил № 351).

Закрытие счёта тоже влияет на распоряжение. Если вкладчик закрыл вклад, указанный в распоряжении, и перевёл деньги на новый счёт, распоряжение по старому счёту на новый может не распространиться. После смены вклада перечитайте текст распоряжения и, если нужно, оформите новое.

Обязательная доля и супружеская доля во вкладе

Распоряжение не лишает права на обязательную долю. Право на неё есть у несовершеннолетних детей вкладчика, у нетрудоспособных детей, супруга, родителей и иждивенцев. Каждый из них получит минимум половину доли, которая полагалась бы ему без завещания (п. 1 ст. 1149 ГК РФ). Первым делом долю берут из имущества, о котором завещание молчит. Когда такого имущества мало, в ход идут завещанные ценности, включая деньги по распоряжению (п. 2 ст. 1149 ГК РФ). Подробнее о том, кто считается нетрудоспособным, читайте в статье об обязательной доле в наследстве.

Вторая частая проблема связана с браком. Сбережения, сделанные в браке, обычно принадлежат обоим супругам, на чьё бы имя ни был открыт счёт. Вкладчик может завещать только свою половину, а пережившему супругу нотариус выдаст свидетельство о праве собственности на его долю (ст. 1150 ГК РФ). Получатель по распоряжению вправе рассчитывать лишь на оставшуюся часть. Как выделяется доля пережившего супруга, мы разобрали в статье о супружеской доле в наследстве.

Пример (условные цифры). На вкладе 600 000 ₽, деньги накоплены в браке, распоряжение оформлено на племянника. Вдова получает 300 000 ₽ как свою супружескую долю. Остальные 300 000 ₽ входят в наследство. Если у вкладчика есть другое имущество, обязательную долю вдове пенсионного возраста сначала покроют из него. Если его нет, часть вклада придётся отдать ей, и племянник получит меньше.

Как получить вклад по завещательному распоряжению

Получатель по распоряжению действует так же, как любой наследник по завещанию. Порядок такой:

1. Обратитесь к нотариусу, который ведёт наследственное дело, и подайте заявление. Закон даёт на это полгода со дня смерти (ст. 1153, 1154 ГК РФ). Экземпляр распоряжения, если он у вас есть, отдайте нотариусу. Если его нет, нотариус сам запросит банк.
2. Дождитесь ответа банка. Он подтвердит, что распоряжение удостоверялось и не отменялось (п. 13 Правил № 351).
3. Получите свидетельство о праве на наследство по завещанию. Обычно нотариус выдаёт его, когда закончится шестимесячный срок (ст. 1163 ГК РФ).
4. Обратитесь в банк со свидетельством и паспортом. Сотрудник оформит выдачу наличными или перевод.

Свидетельство не единственный документ для выплаты. Подойдут также постановлению нотариуса о возмещении расходов на похороны, по нотариальному соглашению о разделе наследства, по свидетельству о супружеской доле или по решению суда, вступившему в силу (п. 14 Правил № 351). Пропустили срок, тогда придётся восстанавливать его через суд или доказывать фактическое принятие. Общий порядок мы описали в статье как вступить в наследство.

Деньги на похороны до получения свидетельства

Оплатить похороны можно раньше, чем истекут полгода. Тот, кому вклад завещан, в том числе распоряжением, приходит в банк и получает нужную сумму в пределах лимита 100 000 ₽. Эту возможность закон сохраняет за ним до конца шестимесячного срока (абз. 2 п. 3 ст. 1174 ГК РФ). Когда погребением занимался кто-то другой, он обращается к нотариусу, и банк выплачивает деньги по нотариальному постановлению (абз. 1 того же пункта).

Если банк отказывает

Банк вправе требовать документы, перечисленные в п. 14 Правил № 351, и не обязан выдавать деньги по одной копии распоряжения. Если же свидетельство у вас на руках, а банк тянет с выплатой или требует лишнее, направьте письменную претензию. Следующий шаг составляет жалоба в Банк России или иск в суд.

Когда нужен юрист

Помощь юриста пригодится, если распоряжение противоречит нотариальному завещанию, банк не подтверждает распоряжение, наследники спорят об обязательной или супружеской доле, или полгода на принятие наследства уже прошли. Мы проверим документы, рассчитает доли и подготовит заявление нотариусу, претензию в банк или иск.

Мы помогаем с наследственными делами онлайн по всей России. Подробнее о помощи с наследством → Первичная оценка ситуации - бесплатно. Если нужен подробный разбор с документами, запишитесь на онлайн-консультацию с партнёром.

Частые вопросы

Что лучше, завещательное распоряжение или завещание
По деньгам на конкретном счёте результат одинаковый, распоряжение имеет силу нотариального завещания (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). Распоряжение бесплатное, но действует только на счета в одном банке. Завещание у нотариуса охватывает всё имущество.

Можно ли получить вклад по завещательному распоряжению без нотариуса
Нет. Средства по распоряжению наследуют на общих основаниях, банк выплачивает их по свидетельству нотариуса (п. 3 ст. 1128 ГК РФ). Исключение касается суммы на похороны в пределах 100 000 ₽ (ст. 1174 ГК РФ).

Как отменить завещательное распоряжение в банке
Оформите новое распоряжение в том же банке. Второй вариант связан с нотариусом, у которого составляют завещание или отдельный документ об отмене, а экземпляр отправляют в банк (п. 12 Правил № 351).

Действует ли завещательное распоряжение, если есть обязательные наследники
Действует. Но если другого имущества не хватит, часть вклада уйдёт на обязательную долю (ст. 1149 ГК РФ).

Можно ли оформить завещательное распоряжение через онлайн-банк
Нет. Закон запрещает составлять завещание с помощью электронных средств (п. 1 ст. 1124 ГК РФ). Распоряжение подписывают собственноручно в отделении банка.

Правовая база

• Гражданский кодекс РФ (часть третья), ст. 1123, 1124, 1128, 1130, 1149, 1150, 1153, 1154, 1163, 1174
• Постановление Правительства РФ от 27.05.2002 № 351 «Об утверждении Правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках»

Статья носит информационный характер и актуальна на дату обновления. Для решения вашей ситуации обратитесь к юристу.