Раздел долгов и кредитов при разводе

При разводе суд делит только общие долги супругов, и делит их пропорционально долям в имуществе (п. 3 ст. 39 СК РФ). Общим кредит становится, если деньги ушли на нужды семьи (п. 2 ст. 45 СК РФ), и доказывать это должен тот супруг, который просит разделить долг. Договор с банком раздел не меняет: заёмщик продолжает платить, а с бывшего супруга он потом взыскивает компенсацию.

Кратко

• Общие долги распределяют пропорционально присуждённым долям в имуществе (п. 3 ст. 39 СК РФ).
• Долг общий, если супруги брали его вместе или один супруг брал его в интересах семьи и всё полученное потратил на семью (п. 2 ст. 45 СК РФ).
• Факт займа в браке ещё не делает долг общим: траты на семью доказывает тот, кто хочет разделить долг (п. 5 Обзора ВС РФ от 13.04.2016).
• Банк не обязан переоформлять кредит: перевод долга возможен только с согласия кредитора (ст. 391 ГК РФ).
• Кредит, взятый после фактического прекращения семейных отношений, суд может признать личным долгом (п. 4 ст. 38 СК РФ).

Содержание

• Какой долг считается общим
• Кто и как доказывает, что деньги ушли на семью
• Банк не обязан менять кредитный договор
• Ипотека при разводе
• Кредит после фактического прекращения брака
• Как разделить долги: порядок действий
• Когда нужен юрист
• Частые вопросы

Какой долг считается общим

Семейный кодекс не содержит отдельной статьи о разделе долгов. Суд применяет две нормы. По п. 3 ст. 39 СК РФ общие долги супругов распределяются между ними пропорционально присуждённым долям. По п. 2 ст. 45 СК РФ взыскание обращается на общее имущество по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного супруга, если суд установил, что всё полученное по ним использовано на нужды семьи. Верховный суд РФ поясняет: общие долги — это обязательства, возникшие по инициативе супругов в интересах семьи, или обязательства одного супруга, по которым всё полученное ушло на семью.

Отсюда следует простое правило: кредит в браке по умолчанию остаётся долгом того, кто его подписал. Общим он становится, когда есть доказательства.

Для кредитора у общего долга есть ещё одно последствие. Если общего имущества не хватает, супруги отвечают по общим обязательствам солидарно, имуществом каждого из них (п. 2 ст. 45 СК РФ). Банк может взыскать долг с любого из бывших супругов, а они потом рассчитываются между собой по долям.

Долг одного супруга, который не признан общим, остаётся на нём. Кредитор может взыскать его только за счёт имущества этого супруга, а если его не хватает — потребовать выделить долю должника в общем имуществе (п. 1 ст. 45 СК РФ).

Кто и как доказывает, что деньги ушли на семью

Верховный суд РФ разобрал этот вопрос в Обзоре судебной практики от 13.04.2016. Для распределения долга по п. 3 ст. 39 СК РФ нужно, чтобы обязательство было общим в смысле п. 2 ст. 45 СК РФ. Бремя доказывания лежит на супруге, который претендует на распределение долга. Само по себе получение кредита в период брака этого не доказывает.

Согласие второго супруга на кредит тоже не решает спор само по себе. Суды выясняют, куда фактически ушли деньги и пользовалась ли ими семья. Если заёмщик не может это показать, суд откажет в разделе долга, даже если брак длился долго и кредит выдан в период брака.

Что обычно приносят в суд:

• кредитный договор с указанием цели (ипотека, автокредит, целевой кредит на ремонт);
• выписки по счёту: деньги с кредитной карты или из кредита ушли на покупку, которая есть в семье;
• договоры купли-продажи, чеки, договоры подряда на ремонт общей квартиры;
• документы об оплате лечения, обучения детей, отдыха всей семьёй;
• переписку супругов, где обсуждается кредит и его цель;
• показания свидетелей — как дополнение к документам.

Заёмщику выгодно доказать общий характер долга, второму супругу — оспорить. Если в период кредита на семью было куплено имущество, которое суд делит, связь между кредитом и покупкой обычно доказать проще. Если же деньги сняли наличными и потратили неизвестно куда, суд, скорее всего, оставит долг на заёмщике.

Собирать доказательства лучше до подачи иска. Как оформить требования, читайте в статье как подать исковое заявление в суд.

Банк не обязан менять кредитный договор

Раздел долга в суде касается только отношений между супругами. Кредитор в этом споре участвует, как правило, в роли третьего лица, и решение о разделе не меняет условия договора. Заменить должника в обязательстве можно только с согласия кредитора (ст. 391 ГК РФ), а банк такое согласие давать не обязан.

На практике это выглядит так:

1. Суд признаёт кредит общим долгом и определяет доли, обычно по 1/2.
2. Заёмщик продолжает платить банку всю сумму по графику.
3. После каждого платежа или за период заёмщик вправе потребовать с бывшего супруга компенсацию его доли из уже выплаченных денег.

Взыскать компенсацию «на будущее», за платежи, которые ещё не сделаны, суды, как правило, не соглашаются. Поэтому бывшие супруги часто возвращаются в суд несколько раз, пока кредит не погашен. Если оба супруга — созаёмщики, банк вправе требовать платёж с любого из них, и раздел долга этого не отменяет.

Пример (условные цифры). Муж взял в браке автокредит на 1 200 000 ₽. Машину покупали для семьи, суд признал долг общим и разделил пополам. Через год после развода муж выплатил банку ещё 240 000 ₽. Он вправе взыскать с бывшей жены 120 000 ₽, то есть половину этой суммы, а затем обращаться с новыми требованиями по мере дальнейших платежей.

Ипотека при разводе

Ипотечная квартира — самый частый предмет спора. Квартира, купленная в браке, делится как общее имущество, даже если в договоре заёмщиком указан один супруг. Остаток ипотеки обычно признают общим долгом. Подробнее — в статье о разделе ипотечной квартиры при разводе.

Сложность в том, что квартира в залоге у банка. Залог сохраняется при переходе прав на имущество (ст. 353 ГК РФ), а распоряжаться заложенным жильём без согласия банка по общему правилу нельзя (ст. 37 Закона об ипотеке). Суд может определить доли супругов в квартире, но банк сохраняет залог на всю квартиру и свои права по договору.

Варианты, которые встречаются чаще всего:

• Один супруг оставляет квартиру и выплачивает ипотеку. Второму он выплачивает компенсацию за его долю. Переоформить кредит на одного заёмщика можно только с согласия банка.
• Квартиру делят в долях, оба платят. Каждый получает долю, долг делят поровну. Если платит один, он потом взыскивает половину с другого.
• Квартиру продают с согласия банка. Из денег гасят ипотеку, остаток делят.

Если в покупку вложен материнский капитал, доли должны получить и дети. Это отдельный вопрос, который стоит решить до раздела.

Кредит после фактического прекращения брака

Брак прекращается со дня государственной регистрации развода в ЗАГСе или со дня вступления в силу решения суда. Семья при этом часто распадается раньше: супруги живут отдельно и не ведут общего хозяйства.

По п. 4 ст. 38 СК РФ суд может признать имущество, которое каждый супруг нажил в период раздельного проживания при прекращении семейных отношений, собственностью каждого из них. Суды применяют ту же логику к долгам. Кредит, который взят после распада семьи, трудно признать взятым на её нужды.

Чтобы суд учёл дату фактического прекращения брака, её надо доказать: договор аренды другого жилья, переписка, показания свидетелей, документы о смене адреса. Если вы разъехались, но брак ещё не расторгнут, зафиксируйте дату расставания заранее.

Оборотная сторона: если после расставания вы продолжали платить по общему кредиту из своих денег, половину этих платежей можно взыскать с бывшего супруга.

Как разделить долги: порядок действий

1. Составьте список долгов: кредитор, дата договора, сумма, остаток, цель кредита, кто заёмщик. Запросите в банках справки об остатке задолженности.
2. Соберите доказательства цели по каждому кредиту: выписки, чеки, договоры покупки.
3. Попробуйте договориться. Супруги могут заключить соглашение о разделе имущества или брачный договор и указать, кто и в какой доле отвечает по долгам. Для банка такое соглашение не обязательно, но между супругами оно работает.
4. Подайте иск о разделе имущества и заявите в нём требование о признании долга общим и его распределении. Банк привлекается третьим лицом.
5. Следите за сроком. К требованиям о разделе общего имущества после развода применяется трёхлетний срок исковой давности (п. 7 ст. 38 СК РФ).
6. После решения суда сохраняйте все квитанции о платежах: по ним вы будете взыскивать компенсацию.

К требованию о компенсации выплаченного по кредиту применяется исковая давность, поэтому не откладывайте иск надолго. Считать срок по конкретным платежам лучше вместе с юристом.

Когда нужен юрист

Если долги небольшие и супруги согласны, кто что платит, достаточно нотариального соглашения. Как делят остальное имущество, мы разобрали в статье о разделе имущества при разводе. Юрист нужен, когда второй супруг отрицает, что кредит брали на семью, в деле есть ипотека или материнский капитал, кредиты взяты в период раздельного проживания или банк уже подал иск о взыскании.

Юрист соберёт доказательства по каждому кредиту, подготовит иск или соглашение и рассчитает компенсацию. Раздел имущества в TOTOLAW — от 40 000 ₽ за дело. Подробнее о семейных спорах → Первичная оценка ситуации — бесплатно.

Частые вопросы

Если кредит на муже, может ли жена быть должником банка?
Перед банком — нет, если она не созаёмщик и не поручитель. Суд может признать долг общим и взыскать с неё в пользу мужа компенсацию части выплаченного.

Делят ли кредитную карту при разводе?
Делят, если заёмщик докажет, что деньги с карты ушли на нужды семьи. Без выписок и чеков долг по карте, скорее всего, останется личным.

Можно ли разделить долг в равных долях, если имущество разделили неравно?
По п. 3 ст. 39 СК РФ долги распределяют пропорционально присуждённым долям. Если суд отступил от равенства долей, долг тоже распределят в другой пропорции.

Можно ли вывести бывшего супруга из ипотеки?
Только с согласия банка: он проверит платёжеспособность оставшегося заёмщика. Суд обязать банк изменить договор не может.

Нужно ли согласие супруга на кредит?
Банк может выдать кредит одному супругу, и чаще всего согласие второго не запрашивают. Для раздела долга суды оценивают, на что потратили деньги, а наличие согласия само по себе ничего не решает.

Правовая база

• Семейный кодекс РФ, ст. 38, 39, 45
• Гражданский кодекс РФ, ст. 353, 391
• Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 37
• Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2016), утв. Президиумом ВС РФ 13.04.2016

Статья носит информационный характер и актуальна на дату обновления. Для решения вашей ситуации обратитесь к юристу.