Когда можно вернуть деньги за страховку по кредиту

Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» даёт два основания для возврата.

  • Период охлаждения. Если вы отказались от добровольной страховки в течение 30 календарных дней, премию возвращают полностью. Для своего полиса срок считается со дня заключения договора (ч. 11 ст. 11), для программы банка со дня, когда вы дали согласие на подключение (ч. 2.1, 2.5 ст. 7).
  • Полное досрочное погашение. Если страховка обеспечивает кредит, после полного погашения возвращают премию за вычетом части за время, когда страхование действовало (ч. 10, 12 ст. 11).

В обоих случаях деньги возвращают не позднее 7 рабочих дней со дня получения заявления. Возврат не положен, если было событие с признаками страхового случая.

30 или 14 дней

Срок 30 календарных дней действует для договоров, заключённых с 21.01.2024, когда вступил в силу Федеральный закон от 24.07.2023 № 359-ФЗ. Раньше период охлаждения по кредитной страховке составлял 14 календарных дней. Калькулятор выбирает срок по дате договора.

Какая страховка обеспечивает кредит

По ч. 2.4 ст. 7 Закона № 353-ФЗ страховка считается обеспечением кредита, если в зависимости от того, застраховались вы или нет, банк предлагал разную ставку, разный срок или разную полную стоимость кредита. Страховка также считается обеспечением, если выгодоприобретателем указан банк, а страховая сумма уменьшается вместе с долгом. Если страховка кредит не обеспечивает, правила о возврате части премии при досрочном погашении к ней не применяются, и возврат зависит от условий договора.

Как считается возврат после досрочного погашения

Премия делится на число дней страхования и умножается на неиспользованные дни. Например, полис на 2026 год за 120 000 ₽, кредит погашен 30.06.2026, заявление получено 01.07.2026. Страхование действовало 181 день из 365, не использовано 184 дня. К возврату 120 000 × 184 / 365 = 60 493,15 ₽.

Частичное досрочное погашение права на возврат части премии не даёт. Для страхования заложенной недвижимости по ст. 31 Закона об ипотеке период охлаждения не применяется (ч. 13 ст. 11 Закона № 353-ФЗ).

Куда подавать заявление

  • По своему полису заявление направляется страховщику.
  • По программе банка заявление об исключении из числа застрахованных направляется банку или лицу, которое вас подключило. После досрочного погашения возвращается часть премии, уплаченной страховщику за вас.

Частые вопросы

Сколько дней есть, чтобы отказаться от страховки по кредиту?

30 календарных дней для договоров, заключённых с 21.01.2024. Если последний день выпал на выходной или праздник, срок переносится на ближайший рабочий день.

Вернут ли страховку при частичном досрочном погашении?

Нет. Закон связывает возврат части премии с полным досрочным исполнением обязательств по кредиту.

В какой срок должны вернуть деньги?

Не позднее 7 рабочих дней со дня получения заявления страховщиком или банком.