Кто может пройти банкротство через МФЦ
Внесудебная процедура доступна гражданину, у которого долги и обязательные платежи в сумме составляют от 25 тысяч до миллиона рублей включительно (п. 1 ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ). Считают всё сразу, в том числе кредиты, по которым срок платежа ещё не пришёл, долг по алиментам и поручительство за чужой кредит без всякой просрочки заёмщика. Кроме суммы, нужно одно из четырёх оснований:
- пристав окончил производство и вернул лист взыскателю из-за отсутствия имущества (пункт 4 части 1 статьи 46 Закона об исполнительном производстве), а новых производств о взыскании денег с тех пор не открыто;
- вы живёте в основном на пенсию или участвуете либо участвовали в СВО, исполнительный лист старше года так и не погашен, а взыскать с вас, кроме пенсии, нечего;
- вам платят ежемесячное пособие на ребёнка из ст. 9 Закона № 81-ФЗ, а лист старше года не погашен, а имущества для взыскания нет;
- исполнительному листу не меньше семи лет, его предъявляли приставам или в банк, но долг так и не погашен целиком.
Соблюдение этих условий закон предполагает, проверять их сверх того, что прямо названо в статье, никто не обязан (п. 1.1 и 1.2 ст. 223.2). Это не значит, что можно ошибиться. Неверная сумма или основание приведут к возврату заявления или к судебному делу по инициативе кредитора.
Как мы проверяем, подходит ли МФЦ
Сначала сверяем долги с тремя источниками сразу. Это кредитная история, банк данных исполнительных производств на сайте ФССП и ваши договоры, расписки и судебные документы. Расхождения между ними чаще всего и становятся причиной возврата.
Затем смотрим основание. Для первого из четырёх мало того, что производство окончено. Нужна именно отметка о возврате листа из-за отсутствия имущества по п. 4 ч. 1 ст. 46 и чистая база после этой даты. МФЦ проверяет это по открытой базе ФССП за один рабочий день (п. 5 ст. 223.2). Если после возврата листа кто-то из кредиторов возбудил новое производство, заявление вернут.
Отдельно оцениваем то, что не видно в базах. Наследство, которое вы вот-вот примете, доля в квартире, продажа машины родственнику незадолго до заявления. Такие факты дают кредитору повод обратиться в суд во время процедуры. О том, что бывает после окончания исполнительного производства, есть статья об окончании производства, а предварительно прикинуть вариант можно в калькуляторе банкротства гражданина.
Документы и подача заявления
Заявление подают в МФЦ по месту жительства или месту пребывания (п. 2 ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ). Форму утверждает регулирующий орган, произвольный текст не примут. Вместе с ним сдают перечень кредиторов, оформленный так же, как для суда, по правилам абзаца 4 пункта 3 статьи 213.4 (п. 4 ст. 223.2).
Набор справок зависит от основания:
- пенсионеру нужна справка о получении пенсии от Соцфонда или пенсионного органа силового ведомства, а участнику СВО справка об участии, плюс справка от приставов (п. 3.1 ст. 223.2);
- получателю пособия на ребёнка нужны справка Соцфонда о пособии и справка приставов (п. 3.2 ст. 223.2);
- при старом листе нужна справка приставов о том, что лист выдан не позднее чем за семь лет и не исполнен (п. 3.3 ст. 223.2).
Справки должны быть выданы не раньше чем за три месяца до обращения. Соцфонд выдаёт справку о пенсии или пособии в течение десяти рабочих дней (п. 3.1 и 3.2 ст. 223.2). Если у оператора реестра есть техническая возможность получить сведения по межведомственному запросу, справки можно не прикладывать (п. 3.5 ст. 223.2). Мы всё равно советуем взять их заранее, чтобы не потерять время на возврат.
Что происходит в МФЦ и почему заявление возвращают
По первому основанию МФЦ за один рабочий день сверяет данные с базой ФССП и в течение трёх рабочих дней либо включает в ЕФРСБ проект сообщения о процедуре, либо возвращает заявление с указанием причины (п. 5 ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ). По трём другим основаниям проект сообщения включают в реестр на следующий рабочий день после подачи (п. 5.1 ст. 223.2).
Кроме того, оператор ЕФРСБ размещает сообщение о возврате и сам, если общий долг не укладывается в пределы 25 000 и 1 000 000 ₽ или с прошлой процедуры не прошло положенное время (п. 5.7 ст. 223.2). После возврата придётся выждать месяц, и только потом заявление примут снова (п. 6 ст. 223.2).
Возврат, а также недостоверные сведения органа или организации, из-за которых заявление вернули, обжалуют в арбитражный суд по месту жительства гражданина (п. 7 ст. 223.2). Обычно мы сначала смотрим, проще ли исправить причину и подать заново через месяц, и только потом решаем, нужен ли суд.
Шесть месяцев процедуры
Со дня, когда сведения о процедуре появились в ЕФРСБ, действует мораторий на требования кредиторов из вашего списка (п. 1 ст. 223.4 Закона № 127-ФЗ). Неустойки, штрафы и проценты по этим долгам перестают начисляться, исполнение по имущественным взысканиям приостанавливается, а исполнительные документы можно направить только в ФССП, не напрямую в банк (п. 2 ст. 223.4).
Мораторий не касается кредиторов, которых нет в заявлении, а также требований о возмещении вреда жизни и здоровью, о зарплате и выходном пособии, о моральном вреде и алиментах (п. 1 ст. 223.4). На все шесть месяцев вам запрещено занимать деньги, оформлять кредиты и ручаться за других, включая любое иное обеспечение чужих долгов (п. 4 ст. 223.4).
Если за это время вы получили имущество по наследству, в дар или в результате оспаривания сделки, или ваше положение иначе существенно улучшилось, у вас пять рабочих дней, чтобы сообщить в МФЦ. Процедуру тогда прекращают (п. 1 ст. 223.5). Кредитор из списка вправе подать на ваше банкротство в суд, если долг перед ним указан не полностью, нашлось имущество или сделка признана недействительной, а кредитор, которого в списке нет, может сделать это в любом случае (п. 2 ст. 223.5).
Какие долги спишут, а какие нет
Через шесть месяцев с даты включения сведений в ЕФРСБ процедура завершается, и вы освобождаетесь от требований кредиторов, указанных в заявлении. Взыскивать эти долги дальше кредиторы не вправе (п. 1 ст. 223.6 Закона № 127-ФЗ).
Освобождение не распространяется на кредиторов, которых в заявлении нет. Если сумму долга вы указали меньше настоящей, освобождение будет только на указанную сумму (п. 2 ст. 223.6). Кроме того, остаются долги, перечисленные в нормах о судебном банкротстве, к которым отсылает п. 2 ст. 223.6:
- алименты, долги по зарплате и выходному пособию, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред и другие требования, привязанные к личности кредитора (абз. 1 п. 5 ст. 213.28);
- требования о субсидиарной ответственности и некоторые убытки, причинённые умышленно или по грубой неосторожности, перечень дан в п. 6 ст. 213.28;
- долги, по которым гражданин действовал незаконно, когда брал их на себя, например дал банку заведомо ложные сведения или скрыл имущество (абз. 4 п. 4 ст. 213.28).
Бывшему предпринимателю, который снялся с учёта как ИП менее чем за год до заявления, грозят ещё и последствия из ст. 216 (п. 3 ст. 223.6).
Последствия и повторное обращение
После завершения процедуры действуют последствия из ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ, и отсчёт этих сроков начинается в день, когда завершилась процедура в МФЦ (п. 5 ст. 223.6). Пять лет вы обязаны сообщать о банкротстве, когда берёте кредит или заём (п. 1 ст. 213.30), и пять лет не можете сами подать на банкротство в суд (п. 2 ст. 213.30).
Три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица. Для банков запрет длится десять лет, для страховщиков, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний и микрофинансовых компаний пять лет (п. 3 ст. 213.30).
Снова подать заявление в МФЦ можно не раньше чем через пять лет после прекращения или завершения прошлой внесудебной процедуры, а также после прекращения дела о банкротстве в суде, в том числе мировым соглашением или после реализации имущества (п. 8 ст. 223.2). В законе на ноябрь 2026 года именно пять лет, а не больше. Если вы слышали о другом сроке, проверим его по вашей ситуации.
Закон от 26.07.2026 № 253-ФЗ меняет часть правил о банкротстве с 27.07.2027, но к статьям о внесудебной процедуре КонсультантПлюс примечаний о таких изменениях не даёт.
Когда лучше суд, а не МФЦ
МФЦ выигрывает там, где всё просто, то есть долг небольшой, имущества нет, сделок за последние годы не было, а все кредиторы известны. В других ситуациях выгоднее сразу подать в арбитражный суд:
- долг больше 1 000 000 ₽ или вы не уверены в его точной сумме;
- ни одно из четырёх оснований не подходит, например приставы ещё ведут производство;
- есть имущество, которое кредиторы могут найти, или сделки, которые они захотят оспорить;
- кредитор уже готовит заявление о вашем банкротстве в суд.
Судебная процедура дороже и дольше, зато в ней работает финансовый управляющий и спор о долгах решает суд, а не формальная проверка базы. Как она устроена, рассказано на странице о банкротстве гражданина через суд, а общий порядок внесудебного пути изложен в статье о банкротстве через МФЦ.
Документы, которые понадобятся
- паспорт и СНИЛС;
- кредитные договоры, расписки, договоры поручительства и последние выписки по долгам;
- кредитная история из бюро кредитных историй;
- постановления приставов об окончании исполнительного производства и исполнительные листы, если есть на руках;
- справка о пенсии или о пособии на ребёнка, если основание связано с ними;
- сведения об имуществе и сделках за последние годы, документы о наследстве или подарках.
Если каких-то документов нет, начнём с того, что есть: часть доказательств можно истребовать через суд.
