Если ваш должник обанкротился, вернуть долг можно только через включение в реестр требований кредиторов. Для этого кредитор подаёт требование в арбитражный суд, который ведёт дело о банкротстве, и успевает в срок. В наблюдении на это дают 30 календарных дней, в конкурсном производстве реестр закрывают через два месяца после публикации, а в деле гражданина или ИП срок составляет два месяца. Разберём, как не пропустить публикацию на Федресурсе, что приложить к требованию и как отстоять его при возражениях.

Кратко

  • После введения наблюдения денежные требования к должнику предъявляют только в деле о банкротстве, а взыскание по исполнительным листам приостанавливается (п. 1 ст. 63 Закона № 127-ФЗ).
  • В наблюдении на подачу требования есть 30 календарных дней, их отсчитывают от публикации сообщения о введении процедуры (п. 1 ст. 71 Закона № 127-ФЗ).
  • Когда открыто конкурсное производство, реестр закрывают по прошествии двух месяцев после публикации сведений об открытии конкурса (п. 1 ст. 142 Закона № 127-ФЗ).
  • Кредиторы гражданина и ИП заявляют требования в течение двух месяцев с даты публикации о признании заявления обоснованным (п. 2 ст. 213.8, ст. 214.1 Закона № 127-ФЗ).
  • Неустойки и штрафы учитывают в реестре отдельно и гасят после основного долга и процентов (п. 3 ст. 137 Закона № 127-ФЗ).
  • Закон № 253-ФЗ, принятый 26.07.2026, перестраивает банкротство, но большинство его норм заработает с 27.07.2027, а пока суды применяют прежние правила.

Содержание

Должник обанкротился, как вернуть долг

Когда арбитражный суд вводит в отношении должника первую процедуру банкротства, обычные способы взыскания перестают работать. Денежные требования, кроме текущих платежей, с этого момента предъявляют только в порядке Закона о банкротстве. Исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям приостанавливается, аресты с имущества снимаются, а неустойки по старым долгам больше не начисляются (п. 1 ст. 63 Закона № 127-ФЗ). Если у вас идёт обычный иск о взыскании, по вашему ходатайству суд его приостановит, и требование вы заявите уже в деле о банкротстве.

Деньги из конкурсной массы получают только те, кто попал в реестр. Его ведёт арбитражный управляющий или привлечённый реестродержатель (п. 1 ст. 16 Закона № 127-ФЗ). Сам управляющий вписать вас по письму не может. Требование попадает в реестр только на основании вступившего в силу судебного акта, который устанавливает его состав и размер (п. 6 ст. 16). Поэтому включение в реестр требований кредиторов всегда проходит через определение арбитражного суда.

Если долг возник уже после того, как суд принял заявление о банкротстве, в реестр его не включают. Это текущий платёж, его гасят вне очереди в особом порядке (п. 1, 2 ст. 5 Закона № 127-ФЗ). Поэтому сначала определите дату возникновения обязательства. От неё зависит, куда идти с требованием, в реестр или напрямую к управляющему.

Должник может быть и компанией, и индивидуальным предпринимателем. Банкротство ИП идёт по правилам о банкротстве граждан с особенностями (ст. 214.1 Закона № 127-ФЗ), и сроки там другие. О том, как самому начать дело против компании, мы рассказали в статье о банкротстве ООО по заявлению кредитора.

Срок включения в реестр кредиторов по процедурам

Срок зависит от того, какая процедура идёт сейчас и кто должник. Считают его не от даты определения суда, а от даты публикации сообщения. Сведения о банкротстве включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) на fedresurs.ru и печатают в официальном издании (п. 1 ст. 28 Закона № 127-ФЗ). По делам граждан почти все сведения публикуют только в ЕФРСБ, в официальном издании печатают лишь сообщения о введении реструктуризации и реализации имущества (п. 1 ст. 213.7).

ПроцедураСрок на заявлениеС какого дня считатьЕсли опоздать
Наблюдение (юрлицо)30 календарных дней, п. 1 ст. 71Публикация о введении наблюденияТребование рассмотрят после введения следующей процедуры (п. 7 ст. 71)
Внешнее управлениеВ любой момент процедуры, п. 1 ст. 100Нет фиксированной датыСрока как такового нет
Конкурсное производствоДва месяца до закрытия реестра, п. 1 ст. 142Публикация о признании должника банкротом и открытии конкурсаГасят из имущества, оставшегося после кредиторов из реестра (п. 4 ст. 142)
Банкротство гражданина или ИПДва месяца, п. 2 ст. 213.8Публикация о признании заявления о банкротстве обоснованнымСрок можно восстановить при уважительной причине

В наблюдении 30 дней даются для участия в первом собрании кредиторов. Если вы не успели, право на включение вы не теряете, но голосовать на первом собрании не будете, а суд рассмотрит требование позже. В конкурсном производстве опоздание обходится дороже. Требования, заявленные после закрытия реестра, удовлетворяют только из того, что останется после расчётов со всеми включёнными кредиторами, а такой остаток бывает редко.

Закон даёт два выхода. Первый, это ходатайство о восстановлении срока. Требование считается заявленным вовремя, если суд восстановил срок по уважительной причине (п. 1 ст. 142, п. 4 ст. 213.24). Второй выход действует, когда на день закрытия реестра ещё не было вступившего в силу судебного акта, без которого требование нельзя было заявить. Тогда требование, поданное в течение шести месяцев со дня закрытия реестра, тоже считается поданным в срок (абз. 3 п. 4 ст. 142).

Чтобы не пропустить публикацию, подпишитесь на уведомления о должнике на Федресурсе и проверяйте карточку дела в картотеке арбитражных дел. Управляющий гражданина также обязан в течение 15 дней после решения о признании банкротом разослать уведомление известным ему кредиторам (п. 2.1 ст. 213.24), но рассчитывать только на письмо не стоит.

Заявление о включении в реестр требований кредиторов

Требование подают в арбитражный суд, где идёт дело о банкротстве, в электронном виде по правилам процессуального закона (п. 1 ст. 71, п. 1 ст. 100 Закона № 127-ФЗ). Например, через систему «Мой арбитр». Копии с приложениями отправьте должнику и управляющему. В наблюдении это временный управляющий, в конкурсе конкурсный, у гражданина финансовый.

В заявлении о включении в реестр требований кредиторов укажите:

  • номер дела о банкротстве, суд и данные должника;
  • сведения о себе, для компании наименование и адрес, а также банковские реквизиты для расчётов (п. 7 ст. 16);
  • сумму требования с разбивкой на основной долг, проценты и отдельно неустойку, штрафы и иные санкции;
  • основание долга, то есть договор, поставку, заём, решение суда;
  • очередь, в которой требование должно быть удовлетворено, и наличие залога, если он есть;
  • перечень приложенных документов.

Приложите судебный акт о взыскании, если он есть, либо первичные документы, которые подтверждают долг. Это договор, накладные или акты, платёжные поручения, акт сверки, переписка о признании долга. Решение суда сильно упрощает дело, но оно не обязательно. Суд по банкротству сам проверит обоснованность долга по документам. Чем полнее комплект, тем меньше шансов у возражений других кредиторов.

Как считать сумму требования

Размер долга фиксируют на дату введения первой процедуры (абз. 2 п. 1 ст. 4 Закона № 127-ФЗ). Долг в иностранной валюте пересчитывают в рубли по курсу Банка России на дату введения соответствующей процедуры. Учитываются и обязательства, срок исполнения которых ещё не наступил, для участия в деле он считается наступившим (п. 3 ст. 63). Неустойки и штрафы считайте только до даты введения процедуры, после неё по реестровым долгам их больше не начисляют.

Пример (условные цифры). Компания поставила оборудование на 1 500 000 ₽ и оплату не получила, договорная неустойка до даты введения наблюдения составила 180 000 ₽. В заявлении компания просит включить 1 500 000 ₽ основного долга в третью очередь и 180 000 ₽ неустойки в третью очередь отдельно. При расчётах неустойку погасят только после того, как всем кредиторам третьей очереди вернут основной долг и проценты.

Как суд рассматривает требование

Заседание назначают не всегда. В наблюдении после окончания 30-дневного срока судья рассматривает требования единолично, без вызова сторон (п. 2 ст. 71 Закона № 127-ФЗ). В конкурсном производстве так же, но по истечении 30 календарных дней со дня подачи требования (п. 3 ст. 100). Суд подписывает резолютивную часть определения о включении в реестр или об отказе и указывает размер и очередь требования.

Если против вашего требования поступили мотивированные возражения, суд рассмотрит его в заседании в течение месяца после окончания срока на возражения (п. 3 ст. 71, п. 3.1 ст. 100). Возражать вправе должник, управляющий и другие кредиторы, которые сами заявили требования (п. 10 ст. 16). Часто ссылаются на пропуск исковой давности, поэтому заранее проверьте даты по статье о сроке исковой давности.

Определение о включении подлежит немедленному исполнению, его можно обжаловать (п. 5 ст. 71, п. 6 ст. 100). Если решили обжаловать, сначала попросите суд изготовить мотивированное определение, срок на жалобу считают от этой даты.

О каждом полученном требовании и о каждом включении управляющий в течение пяти рабочих дней размещает сообщение в ЕФРСБ (п. 7.2 ст. 16, ред. закона от 31.07.2025 № 311-ФЗ). Остальные участники дела могут ознакомиться с вашим требованием и приложениями. Выписку о вашем требовании управляющий направит по запросу в течение пяти рабочих дней, расходы на неё несёт кредитор (п. 9 ст. 16).

Реестр требований кредиторов при банкротстве и очередь выплат

Попасть в реестр не значит получить всю сумму. Сначала из конкурсной массы гасят текущие платежи, включая расходы на процедуру и вознаграждение управляющего (п. 1, 2 ст. 134 Закона № 127-ФЗ). Затем деньги идут реестровым кредиторам по очередям (п. 4 ст. 134):

  1. первая очередь, это требования за причинение вреда жизни или здоровью;
  2. вторая очередь, выходные пособия и оплата труда работников, вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности;
  3. третья очередь, все остальные кредиторы, включая поставщиков, подрядчиков, займодавцев и налоговый орган.

Каждую следующую очередь гасят после полного расчёта с предыдущей. Если денег на очередь не хватает, их делят между кредиторами этой очереди пропорционально суммам требований (п. 2, 3 ст. 142). Залоговый кредитор формально стоит в третьей очереди, но получает деньги от продажи предмета залога по особым правилам (п. 7.1 ст. 16, ст. 138).

Внутри третьей очереди санкции стоят в конце. Неустойки, штрафы, пени и упущенная выгода учитываются отдельно и гасятся после основного долга и причитающихся процентов (п. 3 ст. 137). Поэтому в заявлении их всегда выделяют отдельной строкой.

Включение в реестр даёт и права в деле. Кредитор, заявивший требование, становится лицом, участвующим в деле о банкротстве, и может возражать против чужих требований (п. 10 ст. 16). Если вы узнали, что чужое требование включили необоснованно, подайте заявление об исключении его из реестра в течение трёх месяцев с момента, когда узнали об основаниях (п. 8 ст. 71, п. 8 ст. 100). Это реальный способ увеличить свою долю, если должник пытается провести в реестр «дружественных» кредиторов.

Что ещё может сделать кредитор кроме включения в реестр

Включённый кредитор голосует на собраниях, выбирает управляющего, следит за торгами и может просить оспорить сделки должника. Если имущества мало, а директор или участники вывели активы до банкротства, деньги иногда удаётся вернуть через их субсидиарную ответственность. Об этом мы писали в статье о субсидиарной ответственности директора и учредителя.

Если дело о банкротстве ещё не возбуждено, взыскивайте долг обычным путём, от претензии до пристава, как описано в материале о взыскании дебиторской задолженности. Решение суда, полученное до банкротства, потом станет основой требования в реестр.

Что изменит реформа банкротства

Летом 2026 года принят большой закон о реформе банкротства, № 253-ФЗ от 26.07.2026. В тексте Закона № 127-ФЗ на сайте КонсультантПлюс поправки к ст. 4, 5, 16, 28, 126 и 213.7 помечены датой 27.07.2027, часть норм отложена до 2030 года. Сроки и порядок включения в реестр, о которых мы рассказали выше, действуют сейчас без изменений. Если требование вы будете подавать летом 2027 года или позже, перечитайте закон в редакции на день подачи.

Когда нужен юрист

Помощь юриста нужна, если срок подачи на исходе или уже пропущен, долг не подтверждён решением суда, другие кредиторы или управляющий заявили возражения, либо требование обеспечено залогом. Юрист рассчитает сумму с разбивкой по очередям, соберёт доказательства долга, подготовит ходатайство о восстановлении срока и представит вас в обособленном споре.

Мы помогаем компаниям и ИП взыскивать долги с контрагентов, и представляем кредиторов в делах о банкротстве. Работаем онлайн с клиентами из любого региона. Подробнее о взыскании задолженности с компаний → Первичная оценка ситуации - бесплатно. Если нужен подробный разбор с документами, запишитесь на онлайн-консультацию с партнёром.

Частые вопросы

Какой срок включения в реестр требований кредиторов в конкурсном производстве
Два месяца, которые отсчитывают от публикации сведений об открытии конкурсного производства, после этого реестр закрывают (п. 1 ст. 142 Закона № 127-ФЗ). Если причина опоздания уважительная, попросите суд восстановить срок.

Можно ли включиться в реестр без решения суда
Можно. К требованию прикладывают судебный акт или иные документы, подтверждающие долг (п. 1 ст. 71 Закона № 127-ФЗ). Обоснованность долга проверит суд, который ведёт дело о банкротстве.

Что будет, если пропустить срок включения в реестр
В наблюдении требование рассмотрят в следующей процедуре (п. 7 ст. 71). В конкурсном производстве требование, заявленное после закрытия реестра, погасят только из имущества, оставшегося после расчётов с реестровыми кредиторами (п. 4 ст. 142).

Сколько времени есть у кредиторов при банкротстве ИП
Два месяца с даты публикации в ЕФРСБ сообщения о признании заявления о банкротстве обоснованным (п. 2 ст. 213.8, ст. 214.1 Закона № 127-ФЗ). При уважительной причине опоздания суд вправе срок восстановить.

Включают ли в реестр неустойку и проценты
Да, если они начислены до даты введения процедуры. Санкции учитывают в реестре отдельно и гасят после основного долга и процентов (п. 3 ст. 137 Закона № 127-ФЗ).

Вступила ли в силу реформа банкротства 253-ФЗ
Нет. Большинство поправок закона № 253-ФЗ от 26.07.2026 заработает с 27.07.2027. До этого требования включают в реестр по нынешней редакции Закона № 127-ФЗ.

Правовая база

Статья носит информационный характер и актуальна на дату обновления. Для решения вашей ситуации обратитесь к юристу.